Cryptomonnaie
September 18, 2023
La cryptomonnaie est un moyen de paiement numérique, soutenu par des calculs décentralisés. Elle fonctionne comme des transactions de pair à pair, ne dépendant pas des banques pour vérifier les transactions, permettant ainsi à quiconque d'envoyer et de recevoir des paiements, peu importe l'endroit. Contrairement à l'argent physique que nous avons l'habitude de porter et d'échanger dans le monde réel, les paiements en cryptomonnaie existent uniquement sous forme d'enregistrements numériques dans une base de données en ligne décrivant des transactions spécifiques. Cette base de données est appelée blockchain. Toute cryptomonnaie est stockée dans des portefeuilles numériques.
Le nom de cryptomonnaie vient de l'utilisation de la cryptographie pour vérifier les transactions. La cryptographie étendue stocke et transmet les données de cryptomonnaie entre les portefeuilles et les registres publics pour garantir la sécurité. La première cryptomonnaie a été créée en 2009 et demeure la plus célèbre aujourd'hui - connue sous le nom de Bitcoin.
Comment Fonctionne la Cryptomonnaie?
La cryptomonnaie fonctionne sur une blockchain - le grand livre public distribué. La blockchain stocke les enregistrements de toutes les transactions, mis à jour et détenus par les détenteurs de la monnaie. Le processus de création d'unités de cryptomonnaie s'appelle le "minage". Ce processus complexe exploite la puissance de traitement des appareils pour résoudre des opérations mathématiques complexes - précisément, des calculs de hachage de transaction. Pour chaque calcul de hachage réussi, les mineurs reçoivent leur commission - c'est ce qui rend ce processus rentable. Les utilisateurs peuvent acheter de la monnaie auprès de courtiers et de magasins, et la dépenser en utilisant des portefeuilles cryptos. Comme mentionné précédemment, vous ne possédez rien de tangible si vous possédez de la cryptomonnaie. À la place, vous avez une clé pour déplacer un enregistrement ou une unité d'une personne à une autre sans avoir besoin d'un tiers de confiance. Même si le Bitcoin existe depuis 2009, les cryptomonnaies et les applications de la technologie blockchain continuent de gagner en technologie.
Les Cryptomonnaies les Plus Populaires
Il existe des milliers de cryptomonnaies. Certaines d'entre elles ont décollé, mais pas toutes, alors listons les plus célèbres:
Bitcoin
Développé par Satoshi Nakamoto en 2009, c'était la première cryptomonnaie, et elle est encore la plus connue. On pense que Satoshi Nakamoto est un pseudonyme pour une personne ou un groupe de personnes dont l'identité exacte reste inconnue. La capitalisation boursière du BTC a atteint environ 1,3 billion de dollars en 2021, à un prix de presque 69 000 dollars. Bien qu'il ne soit pas si pratique pour les transactions quotidiennes, il agit plutôt comme un indicateur pour l'ensemble du marché des cryptomonnaies. Les mouvements importants du prix du Bitcoin entraînent toujours un mouvement correspondant des prix des autres cryptomonnaies, tout comme les grands indices boursiers influent sur le prix des actions sous-jacentes.
Ethereum
En 2015, Ethereum a été développé comme une plateforme blockchain avec sa cryptomonnaie appelée Ether (ETH). La deuxième plus populaire après le bitcoin, elle est souvent utilisée dans les paiements en ligne - grâce à sa vitesse de transaction rapide. De plus, sa technologie blockchain a servi de base à de nombreux projets DeFi.
Litecoin
Similaire au bitcoin, il propose des innovations plus rapides, notamment des paiements plus rapides et des processus permettant plus de transactions. En raison de la simplification du minage, il est devenu un outil de cybercriminels qui propagent des logiciels malveillants appelés mineurs CPU. Cela est devenu l'une des raisons d'une action en justice contre LTC en 2021.
Ripple
Ripple est un système de registre distribué fondé en 2012. En plus de la cryptomonnaie, XRP permet de suivre différents types de transactions. Le groupe qui le soutient a collaboré avec des banques et des institutions financières. Cette cryptomonnaie a également été au cœur du scandale en 2021, lorsque la SEC (Commission américaine des valeurs mobilières) a engagé une action en justice contre ses créateurs. Les principales accusations portaient sur le fait qu'ils vendaient aux investisseurs des valeurs non enregistrées, adossées à Ripple.
Comment Acheter de la Cryptomonnaie?
Il y a trois étapes à prendre en compte lors de l'achat de cryptomonnaie. Elles sont généralement consécutives, même si vous ne les voyez pas toutes.
Étape 1: Choisir une plateforme
La première étape consiste à choisir la plateforme à utiliser. Il s'agit généralement d'un choix entre un courtier traditionnel ou une bourse spécialisée dans les cryptomonnaies:
- Courtiers traditionnels. Les sociétés de courtage proposent des moyens d'acheter et de vendre des cryptomonnaies et d'autres actifs financiers tels que des actions, des obligations et des ETF. Souvent, ces plateformes proposent des coûts de transaction plus bas mais aussi moins de fonctionnalités liées aux cryptomonnaies.
- Bourses de cryptomonnaies. De nombreuses bourses de cryptomonnaies proposent différentes cryptomonnaies, un stockage de portefeuille, des options de compte rémunéré, et plus encore. Cependant, de nombreuses entreprises facturent des frais en fonction des actifs.
Lors de la comparaison des différentes plates-formes, il est utile de tenir compte des cryptomonnaies proposées, des commissions, des fonctionnalités de sécurité, des options de stockage et de retrait, ainsi que des ressources éducatives disponibles.
Étape 2: Financer votre compte
Une fois que vous avez choisi votre plateforme, vous devez financer votre compte pour pouvoir commencer à trader. La plupart des bourses de cryptomonnaies permettent aux utilisateurs d'acheter des cryptomonnaies avec de la monnaie fiduciaire, comme le dollar américain, l'euro ou la livre britannique, en utilisant des cartes de débit ou de crédit. Cependant, l'achat de cryptomonnaies avec une carte de crédit est considéré comme risqué, et certaines bourses ne les acceptent pas. Il y a eu des dizaines d'histoires où le trading sur marge de n'importe quel type d'actif a conduit à des appels de marge et à des faillites. Étant donné que les cryptomonnaies sont très volatiles, il est extrêmement imprudent de s'endetter ou de payer potentiellement des frais élevés pour des transactions par carte de crédit pour des actifs.
Certaines plates-formes acceptent également les transferts ACH et les virements bancaires. Les méthodes de paiement acceptées et le délai nécessaire pour effectuer un dépôt ou un retrait peuvent varier d'une plateforme à l'autre. De même, le temps nécessaire pour compenser les dépôts dépend de la méthode de paiement. Les frais sont également un facteur important à prendre en compte. Cela comprend les frais de dépôt et de retrait ainsi que les commissions par transaction. Une fois de plus, les frais varieront en fonction de la méthode de paiement et de la plateforme, ce que vous devriez prendre en compte dès le départ.
Étape 3: Passer votre commande
Maintenant, vous pouvez passer une commande via le site web ou la plateforme mobile de votre courtier. Par exemple, si vous prévoyez d'acheter de la cryptomonnaie, vous pouvez le faire en sélectionnant "Acheter", en définissant votre type de commande, en entrant la quantité de cryptomonnaie que vous souhaitez acheter, puis en confirmant la commande. Le même processus s'applique aux ordres de vente.
Cependant, il existe d'autres moyens d'investir dans la cryptomonnaie. Cela inclut les services de paiement PayPal, Cash App et Venmo, qui permettent aux utilisateurs d'acheter, de vendre ou de stocker des cryptomonnaies. De plus, il existe les outils d'investissement suivants:
- Fonds ou ETF liés à la cryptomonnaie: vous pouvez acheter des actions de fonds liés au bitcoin avec un compte de courtage régulier. Ces instruments donnent aux investisseurs particuliers un accès à la cryptomonnaie via le marché boursier. De tels fonds suivent le prix de l'actif sous-jacent tic par tic, de sorte qu'ils suivront attentivement le prix d'une cryptomonnaie choisie. Malheureusement, il n'y en a que quelques-uns présents sur les bourses courantes, la plupart de ces investissements impliquant des achats sur les marchés de gré à gré.
- Fonds communs de placement en bitcoin: il existe des ETF bitcoin et des fonds communs de placement en bitcoin parmi lesquels choisir. Ceux-ci sont présents sur les bourses régulières, mais vous ne pouvez pas clôturer votre position avant la fin de la période spécifiée dans un contrat. Ils supposent un taux de rendement qui est déterminé à la fin de chaque période.
- Actions liées à la cryptomonnaie: vous pouvez également investir indirectement dans la cryptomonnaie grâce aux actions d'entreprises du secteur de la cryptomonnaie. Il peut s'agir d'actions de mineurs de cryptomonnaies, de fabricants de matériel, de bourses de cryptomonnaies et de sociétés de gestion d'actifs qui investissent dans la cryptomonnaie. Alternativement, vous pouvez acheter des actions ou des ETF de sociétés technologiques de la blockchain.
Le meilleur choix pour vous dépendra de vos objectifs d'investissement et de votre appétit pour le risque.
Types De Cryptomonnaie
Il existe aujourd'hui plusieurs différences entre les cryptomonnaies. Certaines reposent sur différentes versions de la technologie de la blockchain originale, et certaines ne sont pas conçues pour fonctionner comme des devises fiduciaires. Elles sont grossièrement divisées en quatre types.
- Preuve de Travail (PoW): Le premier type de cryptomonnaie a commencé avec le bitcoin et repose sur la technologie de la blockchain qui utilise un concept de traitement des transactions appelé preuve de travail (PoW).
- Preuve d'Enjeu (PoS): Dans un système PoS, chaque nœud n'a pas à vérifier chaque transaction. Au lieu de cela, les nœuds participants doivent utiliser leur réserve de cryptomonnaie comme dépôt pour rejoindre le groupe de vérification des transactions. C'est sur ce dépôt que le concept de partage de la preuve tire son nom. Tout nœud qui tente de tricher ou de soumettre des données incorrectes au registre perd automatiquement sa part en guise de pénalité. Ceux qui jouent selon les règles reçoivent des intérêts sur les dépôts en récompense de leur travail. Sur une blockchain PoS, il s'agit d'un système de récompense qui garantit la sécurité et le bon fonctionnement.
- Jetons: Ils diffèrent des cryptomonnaies traditionnelles car ils ne sont pas destinés à être utilisés comme monnaie à usage général. Ils sont également créés sur des blockchains existantes comme Ethereum et n'existent pas en tant que systèmes autonomes. Pour comprendre ce concept, il suffit de comparer les jetons à des jetons de casino. Bien qu'ils représentent de l'argent ou d'autres actifs de valeur, ils ne peuvent être utilisés que dans le casino qui les a émis.
- Stablecoins: Ce sont des cryptomonnaies créées dans le seul but de fournir une réserve de valeur sécurisée. Elles ont vu le jour car les cryptomonnaies standard, comme le bitcoin et l'éther (la monnaie Ethereum), peuvent fluctuer considérablement en valeur sur une courte période, ce qui les rend difficiles à gérer. C'est pourquoi certains investisseurs en cryptomonnaie sont devenus multimillionnaires du jour au lendemain, pour voir leur capital s'évaporer presque aussi rapidement. Les stablecoins se situent entre les jetons et les cryptomonnaies standard car ils sont construits sur des blockchains existantes mais peuvent être échangés contre des devises fiduciaires. Ainsi, ils jouent un rôle vital sur le marché en permettant des transactions quotidiennes répétitives sans fluctuations de valeur. La plupart des stablecoins réalisent cela en liant leur valeur à une ou plusieurs devises fiduciaires et en détenant des réserves de ces devises comme garantie de la valeur du jeton.
Comment Stocker de la Cryptomonnaie?
Une fois que vous avez acheté de la cryptomonnaie, il est crucial de la stocker de manière sécurisée pour éviter le piratage ou le vol. La cryptomonnaie est stockée dans des portefeuilles de cryptomonnaie, des appareils physiques ou des logiciels en ligne utilisés pour stocker vos clés privées de manière sécurisée. Certaines bourses proposent des services de portefeuille, facilitant ainsi la conservation directement sur la plateforme. Cependant, toutes les bourses ou courtiers ne vous fournissent pas automatiquement ces services. Il existe deux types de portefeuilles, le "portefeuille froid" et le "portefeuille chaud", et ils présentent les différences suivantes:
- Stockage en portefeuille chaud. Les "portefeuilles chauds" font référence aux cryptomonnaies qui utilisent des logiciels en ligne pour protéger les clés privées de vos actifs. Ce sont ceux que vous pouvez rencontrer sur différentes plateformes de trading ou services de portefeuille de cryptomonnaie.
- Stockage en portefeuille froid. Contrairement aux portefeuilles chauds, les portefeuilles froids (également appelés portefeuilles matériels) reposent sur des appareils électroniques autonomes pour stocker vos clés privées en toute sécurité. En général, les portefeuilles froids facturent des frais, tandis que les portefeuilles chauds n'en facturent pas.
Escroqueries et Fraudes en Cryptomonnaie
Malheureusement, la criminalité liée à la cryptomonnaie croît plus rapidement que la popularité de la cryptomonnaie. De telles escroqueries peuvent revêtir n'importe quelle forme possible, mais les escrocs en ont défini plusieurs avec la plus grande efficacité.
Les faux sites web. Ce sont des pages avec de fausses critiques et un jargon lié à la cryptomonnaie promettant d'énormes rendements garantis si vous continuez à investir. En réalité, vous ne recevrez rien d'autre que des promesses vides et un portefeuille vide. Ces escroqueries ont généralement une courte durée de vie, jusqu'à ce que le site web soit signalé et fermé. C'est pourquoi ces pages sont souvent hébergées sur des URL douteuses, voire sur des constructeurs de sites web.
Les schémas de Ponzi virtuels. L'histoire se répète. En conséquence, les escrocs promeuvent des opportunités d'investissement dans des cryptomonnaies inexistantes et créent l'illusion de bénéfices énormes en payant les anciens investisseurs avec l'argent des nouveaux investisseurs. Une telle opération d'escroquerie, BitClub Network, a levé plus de 700 millions de dollars. Puis, en décembre 2019, ses fondateurs ont été inculpés.
L'approbation de célébrités. Les escrocs se font passer pour des milliardaires ou des célébrités en ligne et promettent d'augmenter votre investissement en cryptomonnaie. En conséquence, ils volent tout ce que vous envoyez. Ils peuvent également utiliser des applications de messagerie ou des salons de discussion pour propager des rumeurs selon lesquelles un homme d'affaires célèbre soutient une cryptomonnaie particulière. Ensuite, après avoir incité les investisseurs à acheter et à augmenter le prix, les escrocs vendent leur part, et la cryptomonnaie perd de sa valeur.
Les escroqueries romantiques. Le FBI met en garde contre une tendance aux escroqueries amoureuses en ligne dans lesquelles les escrocs persuadent les gens sur les applications de rencontres ou les réseaux sociaux d'investir ou de trader des cryptomonnaies. Au cours des sept premiers mois de 2021 seulement, le Centre de plaintes pour la criminalité sur Internet du FBI a reçu plus de 1 800 signalements d'escroqueries romantiques liées à la cryptomonnaie, avec des pertes atteignant 133 millions de dollars.
Dans d'autres cas, les escrocs se font passer pour des courtiers en cryptomonnaie légitimes ou créent de fausses bourses, trompant les gens pour qu'ils leur donnent de l'argent. Une autre escroquerie en cryptomonnaie implique le piratage de portefeuilles électroniques où les gens stockent leur cryptomonnaie virtuelle pour la voler.
Cryptomonnaies et Cybersécurité
À première vue, les cryptomonnaies peuvent sembler avoir uniquement des liens positifs avec la cybersécurité. Elles sont anonymes, reposent sur des calculs de hachage et des transactions protégées, les logiciels d'application pour la cryptomonnaie intègrent généralement de nombreuses fonctionnalités de sécurité - tout cela dans l'intérêt des utilisateurs. Cependant, certaines de ces qualités agissent comme des épées à double tranchant et posent de nombreux problèmes aux analystes, aux autorités exécutives et à d'autres acteurs impliqués dans les enquêtes sur la cybercriminalité.
L'anonymat mentionné précédemment a été très favorable aux développeurs de logiciels malveillants à un moment donné. À la fin des années 2000 et au début des années 2010, la plupart des logiciels malveillants rapportaient des bénéfices à leurs développeurs grâce à un schéma très simple - un simple transfert sur une carte bancaire. Dans un groupe de pays du monde entier, les lois sur le secret bancaire interdisaient même aux forces de l'ordre d'obtenir des informations détaillées sur les transactions sur un compte particulier. En plus de gagner de l'argent avec les logiciels malveillants, c'était une excellente opportunité pour le blanchiment d'argent. Mais les choses ont changé vers 2012, lorsque la plupart de ces pays ont exclu les transactions de la protection du secret bancaire. Les cybercriminels ont été abasourdis, car il était désormais assez risqué de recevoir des paiements de la part de partenaires ou d'autres sources liées aux logiciels malveillants.
Peu de temps après, en 2013, le Bitcoin est apparu. La première cryptomonnaie a connu ses premiers gains importants, passant de 13 $ à 1100 $ à son sommet. Une telle montée a également attiré de plus en plus de mineurs, ce qui a rendu la monnaie beaucoup plus facile à utiliser (plus de mineurs = moins de temps de transaction). Et si une méthode anonyme de stockage et d'envoi d'argent qui ne peut être suivi par personne et qui n'est pas réglementée par un gouvernement n'est pas une option parfaite pour les pirates informatiques - alors qu'est-ce que c'est?
Depuis lors, beaucoup de temps s'est écoulé et d'autres cryptomonnaies ont fait leur apparition. En particulier, certaines d'entre elles étaient beaucoup plus faciles à miner, de sorte que vous n'avez pas besoin de machines haute performance aussi complexes pour cette tâche. Cela a donné naissance à l'idée d'exploiter le matériel de quelqu'un d'autre pour miner des cryptomonnaies et recevoir des commissions dans votre portefeuille. Les cryptomonnaies les plus populaires pour cette tâche sournoise sont Monero (XMR) et Litecoin. Le logiciel malveillant utilisé à cette fin est appelé un cheval de Troie mineur de cryptomonnaie ou un mineur CPU. Souvent, il comporte des parties du code de certains mineurs légitimes, voire est parfois entièrement basé sur eux - les mineurs en open source, apparemment.
À certains égards, les cryptomonnaies ont acquis la même mauvaise réputation que le Darknet. Bien sûr, ce n'est pas aussi grave, surtout après que plusieurs pays du monde ont approuvé le Bitcoin comme un moyen de paiement légitime. Mais le fait que cela soit le repaire des escrocs, et, pire encore, le point d'intérêt des escrocs, en fait une chose encore plus effrayante. De nos jours, les nouvelles sur les escroqueries liées à la cryptomonnaie apparaissent presque tous les jours, et l'ampleur des pertes dues à ces escroqueries se chiffre en milliards de dollars. Bien sûr, les autorités exécutives ont des moyens de trouver et de coincer les escrocs même s'ils cachent soigneusement leurs traces, mais les cryptomonnaies sont toujours un gros problème.
La Cryptomonnaie est-elle Sûre?
Les cryptomonnaies sont construites en utilisant la technologie de la blockchain, qui décrit comment les transactions sont enregistrées dans des "blocs" et horodatées. Il s'agit d'un processus technique assez complexe qui aboutit à un registre numérique des transactions de cryptomonnaie difficile à pirater. De plus, les transactions nécessitent un processus d'authentification à deux facteurs. Malheureusement, cela ne signifie pas que les cryptomonnaies ne peuvent pas être piratées. En 2018, des pirates ont volé de l'argent à Coincheck - environ 534 millions de dollars, et à BitGrail - près de 195 millions de dollars, ce qui en fait les deux plus grands piratages de cryptomonnaie.
De plus, contrairement à la monnaie soutenue par le gouvernement, la valeur des cryptomonnaies virtuelles est entièrement déterminée par l'offre et la demande. Cela peut entraîner d'énormes fluctuations, apportant des profits importants aux investisseurs ainsi que de lourdes pertes. De plus, les investissements en cryptomonnaie sont soumis à beaucoup moins de protection réglementaire que les produits financiers traditionnels tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
La Cryptomonnaie est-elle un Bon Investissement?
La cryptomonnaie est un bon investissement, mais vous devez comprendre que c'est un jeu à haut risque. Cela peut rapporter, mais il y a de fortes chances que vous perdiez tout votre argent. Si vous investissez dans la cryptomonnaie, faites-le en vous basant sur des faits, pas sur le battage médiatique. Les plateformes d'échange de cryptomonnaie sont vulnérables aux piratages et sont parfois la cible d'activités criminelles. Les violations de sécurité peuvent entraîner d'importantes pertes pour les investisseurs dont les cryptomonnaies ont été volées. De nombreuses cryptomonnaies, telles que le Bitcoin et l'Ethereum, sont lancées avec des objectifs élevés qui peuvent être atteints à long terme. Cependant, malheureusement, personne ne peut garantir le succès de n'importe quel projet de cryptomonnaie, mais les premiers investisseurs dans un projet de cryptomonnaie qui atteint ses objectifs peuvent être généreusement récompensés à long terme. Cependant, tout projet de cryptomonnaie a besoin d'une adoption généralisée pour être considéré comme un succès à long terme.
Quelques conseils pour investir dans la cryptomonnaie en toute sécurité
Consumer Reports note que tous les investissements comportent des risques. Cependant, certains experts considèrent la cryptomonnaie comme l'une des options d'investissement les plus risquées. Suivez les recommandations pour vous aider à prendre une décision éclairée si vous envisagez d'investir dans les cryptomonnaies.
Recherchez la Plateforme d'Échange
Avant d'investir, renseignez-vous davantage sur les plateformes d'échange de cryptomonnaie. Faites des recherches à ce sujet, lisez des avis et parlez à des investisseurs plus expérimentés avant de continuer.
Apprenez à Stocker Votre Monnaie Numérique
Lorsque vous achetez de la cryptomonnaie, vous devez la stocker correctement. Vous pouvez la conserver soit sur une plateforme d'échange, soit dans un portefeuille numérique. Bien qu'il existe différents types de portefeuilles, chacun présente des avantages, des exigences techniques et des fonctionnalités de sécurité. Tout comme pour les ventes, vous devriez rechercher vos options de stockage avant d'investir.
Diversifiez Vos Investissements
La diversification est essentielle à une stratégie d'investissement raisonnable, ce qui est vrai lorsque vous investissez dans la cryptomonnaie. Cependant, vous ne devriez pas mettre tout votre argent dans le Bitcoin simplement parce que le nom vous est familier. Il existe de nombreuses autres options où vous pouvez répartir vos investissements.
Préparez-vous à la Volatilité
Étant donné que le marché de la cryptomonnaie est très volatil, préparez-vous à de fortes hausses et baisses. Vous verrez des fluctuations de prix spectaculaires. Si votre bien-être mental ou votre portefeuille d'investissement ne peuvent pas le supporter, la cryptomonnaie pourrait ne pas être votre choix le plus judicieux. La cryptomonnaie est à la mode actuellement, mais rappelez-vous qu'elle en est encore à ses débuts et qu'elle est considérée comme hautement spéculative. Investir dans quelque chose de nouveau comporte toujours des problèmes, alors soyez prêt. Si vous prévoyez de participer, faites des recherches et investissez de manière conservatrice pour commencer. De plus, une façon de vous protéger en ligne est d'utiliser un antivirus complet. Par exemple, Gridinsoft AntiMalware vous protège contre les logiciels malveillants, les logiciels espions et le vol de données.
Foire Aux Questions
Oui, de plusieurs manières différentes. Vous pouvez effectuer une transaction de retrait régulière depuis votre portefeuille, si vous l'avez connecté à une plateforme de trading de cryptomonnaies. Cela vendra automatiquement vos cryptomonnaies au prix du marché et effectuera la transaction sur votre compte bancaire. Alternativement, vous pouvez transférer vos cryptomonnaies vers une plateforme d'échange (généralement de gré à gré) et obtenir un remboursement sur votre carte ou directement en espèces, si cela est possible.
Dans certains pays, vous pouvez retirer de l'argent directement depuis un portefeuille de cryptomonnaies en utilisant des distributeurs automatiques spéciaux. Ce service n'est disponible que dans les pays qui ont adopté les cryptomonnaies comme moyen de paiement légal, comme El Salvador.